برنامه های مورد نیاز برای صرفه جویی در هزینه و مدیریت صورتحساب خود
ده ها و ده ها برنامه (و خدمات!) برنامه های بودجه و مدیریت پول وجود دارد، اما پس از گذر از حدود 20 گزینه برتر، ما در این هفت تصمیم گرفتیم.
هر کدام دارای نقاط قوت خود هستند و ما مطمئن هستیم که آنها را برجسته کنیم تا به شما کمک کنیم تا انتخاب کنید که برای شما مناسب است.
01 از 07
نعنا
این برنامه، از سوی سازندگان سایت الکترونیکی / نرم افزار TurboTax، به شما کمک می کند تصویری روشن از تمام امور مالی خود در یک مکان داشته باشید. هنگامی که ثبت نام می کنید، تمام حساب های بانکی، حساب های سرمایه گذاری و حساب های کارت اعتباری را به هم متصل می کنید، و نکته ای را ارائه می دهد که فعالیت و تعادل در همه آنها را شامل می شود، از جمله نمودار هایی که هزینه های شما را به دسته ها تقسیم می کند. اطلاعات شما در سراسر میز و برنامه تلفن همراه همگام سازی شده است، بنابراین شما می توانید از آخرین دیدگاه نسبت به مانده حساب خود بدون توجه به پلتفرمی که در آن هستید، دریافت کنید.
فراتر از نمایش همه اطلاعات مرتبط مالی خود را در یک مکان، برنامه نعنا کمک می کند تا پول خود را با ارائه بودجه بر اساس هزینه های خود و با ارائه امتیاز اعتباری خود را به صورت رایگان به شما مدیریت. شما همچنین یادآور برای تاریخ های آینده لایحه را دریافت کنید، و حتی می توانید صورتحساب خود را مستقیما از برنامه در تلفن و روی دسکتاپ خود پرداخت.
البته، شما ممکن است تمایلی به انتقال تمام اطلاعات حساب های مالی خود را به برنامه نعنا، اما خدمات از اقدامات امنیتی مانند احراز هویت چند عامل برای حفظ اطلاعات خود را امن است. علاوه بر این، نعنا استفاده از رمزنگاری سخت افزاری و نرم افزاری چند لایه را برای حفظ تمام اطلاعات ورود شما برای حساب های مختلف مالی امن.
بهترین برای:
- بودجه بندی
- اقامت در بالای صورت حساب
- دریافت تصویری روشن از سلامت کلی مالی شما
- مدیریت کل پول
هزینه: رایگان
بستر های نرم افزاری:
- اندروید
- در iOS
- مرورگر
02 از 07
شما به بودجه نیاز دارید (YNAB)
ممکن است به نظر برسد که پرداخت پول به یک سرویس برای کمک به شما در از دست دادن بدهی، اما شما نیاز به یک بودجه (اغلب کوتاه به YNAB)، بسیاری از طرفداران که در مورد اثربخشی آن رضایت.
هنگامی که شما ثبت نام کنید و همه حساب های مالی خود را وصل کنید، YNAB به شما کمک می کند تا به اهداف خود برسید و به شما در مورد اینکه پیشرفت به سمت اهداف یا اهداف آنها بر میزان کل بدهی شما تأثیر می گذارد، باقی بمانید. مانند سایر برنامه ها در این مقاله، شما نیاز به بودجه نیز هزینه های خود را به نمودارها و نمودارها خراب می کنید، به شما اجازه می دهد تا ببینید که چقدر به مواد غذایی، خانه، "فقط برای سرگرمی" و بیشتر صرف می کنید.
فلسفه ی بودجه بندی YNAB این است که شما باید هر دلار را به شما یک کار اختصاص دهید و آن را با توجه به جایی که باید پول خود را به آن اختصاص دهید، برای شما کار خواهیم کرد. سایت دسکتاپ شما نیاز به منابع فراوانی دارد تا به شما در مورد چگونگی کاهش بدهی هایتان مانند فیلم های هفتگی، کلاس های آنلاین، پادکست ها و موارد دیگر کمک کند.
هزینه: 4.17 دلار در هر ماه، سالانه به مبلغ 50 دلار محاسبه می شود. توجه داشته باشید که سرویس شامل یک تضمین بازگشت پول است اگر شما احساس نمی کنید که برای شما کار می کند و شما آزمایشی 34 روزه را به عنوان یک کاربر جدید دریافت می کنید.
بهترین برای:
- بودجه بندی
- گرفتن بدهی
بستر های نرم افزاری:
- آندروید
- در iOS
- مرورگر
03 از 07
پول روشنایی
این یک برنامه جامع دیگر برای مدیریت پول کلی است، با ویژگی های معمول ردیابی هزینه های شما در حساب ها. با این وجود، این ابزار چندین ابزار منحصر به فرد را ارائه می دهد، از قبیل توانایی لغو عضویت آنلاین ناخواسته (و فقط برای دیدن آنچه که شما در ابتدا مشترک دارید) با هدف صرفه جویی در هزینه شما. همچنین، هر صورتحسابی که ممکن است قابل مذاکره باشد، شناسایی می شود و می تواند به صورت خودکار مجددا به منظور کاهش نرخ برای طرف شما بازنگری کند. قابل توجه، شما همچنین می توانید پول بین حساب چک و حساب پس انداز خود را به طور مستقیم از طریق برنامه انتقال دهید.
در صورتی که بدهی دارید، Clarity Money همچنین پیشنهادات خود را در مورد نحوه ادغام آن با کارت های اعتباری ارائه می دهد و صرف نظر از اینکه شما بدهی دارید، این سرویس بهترین کارت های اعتباری را برای شما بر اساس وضعیت مالی و الگوهای هزینه شما ارائه می دهد.
یکی دیگر از ویژگی های منحصر به فرد: این برنامه اجازه می دهد تا شما یک حساب پس انداز است که به طور خودکار برداشت پول از یک حساب شخصی را تنظیم کنید. به نظر می رسد Clarity Money با ارائه ابزارهای منحصر به فرد و مفید، به همان شیوه ای که خود را به عنوان مدافع مصرف کننده انجام می دهد، زندگی می کند. توجه داشته باشید که از زمان انتشار، این برنامه هنوز برای آندروید در دسترس نیست، اما شرکت اعلام کرد که در آینده به پلتفرم می آید.
هزینه: رایگان
بهترین برای:
- مدیریت کل پول
- پس انداز
- برداشتن هزینه های بیهوده
بستر های نرم افزاری:
- در iOS
04 از 07
بلوط
این برنامه دارای شعار "تغییرات سرمایه گذاری" است و به شما این امکان را می دهد که فقط با آن کار کنید. برای شروع، همه کارتها و حسابهایی را که برای خرید با برنامه استفاده میکنید، به اشتراک میگذارید، سپس فقط به عنوان معمولی هزینه میکنید. برنامه Acorns به صورت خودکار کالاهای خود را به نزدیکترین دلار تقسیم می کند، اما به جای اینکه تاجر شما را با پول اضافی کار کند، این تغییر را در مجموعه ای از بیش از 7000 سهام و اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند. ایده این است که در طول زمان، مقادیر کوچکی از سرمایه شما را از دور تا مقدار زیادی به چیزی مهم تبدیل می کند.
علاوه بر سرمایه گذاری تغییرات، با دور زدن معاملات خود به نزدیکترین دلار، شما می توانید سرمایه گذاری های تکراری را با یک مقدار خاص دلار با Acorns تنظیم کنید. این می تواند بر اساس روزانه، هفتگی یا ماهانه باشد. شما می توانید پول خود را از حساب خود در هر زمان بدون هیچ گونه هزینه برداشت کنید و برنامه به صورت خودکار دوباره سود شما را برای شما سرمایه گذاری می کند.
برنامه Acorns از داده های شما با رمزگذاری 256 بیتی محافظت می کند و شما تا 500،000 دلار در مقابل تقلب محافظت می کنید، در حالی که با استفاده از این برنامه صرفه جویی / سرمایه گذاری منحصر به فرد، می توانید نسبتا امن باشید.
هزینه: $ 1 در هر ماه (حساب های $ 5000 یا بیشتر پرداخت 0.25٪ در سال، در حالی که دانش آموزان کالج با یک آدرس ایمیل معتبر .edu دریافت برنامه Acorns به صورت رایگان)
بهترین برای:
- صرفه جویی در
- گرفتن سرمایه گذاری
- بیشترین استفاده از معاملات خود را انجام دهید
بستر های نرم افزاری:
- اندروید
- در iOS
- مرورگر
05 از 07
Goodbudget
اگر با روش بودجه سازی پاکت آشنا هستید - که عمدتا شامل تفکیک پول برای دسته های مختلف بودجه شما به پاکت های جداگانه می شود - استراتژی استفاده شده توسط برنامه Goodbudget برای شما مفید خواهد بود. اساسا شما مقدار مشخصی از پول را برای مقابله با دسته های مختلف هزینه مشخص می کنید و برنامه Goodbudget روند پیشرفت شما را اندازه می گیرد و چقدر به مقادیر پیش تعیین شده پایبند است.
این برنامه به شما اجازه می دهد تا مقدار زیادی از هزینه های صرف شده را در هر "پاکت" اختصاص دهید و همچنین می توانید توازن بانکی خود را علاوه بر تعادل خود در دسته بندی های هزینه، پیگیری کنید. یکی دیگر از ویژگی های مفید انتخاب گزارش هایی است که برنامه Goodbudget می تواند تولید کند، از قبیل درآمد در مقابل هزینه های انجام شده توسط پاکت نامه و موارد دیگر. شما حتی می توانید معاملات را به عنوان فایل های CSV (spreadsheet) از وب دانلود کنید. به طور طبیعی، تمام اطلاعات برنامه در بین گوشی و دسکتاپ همگام سازی شده است، بنابراین شما بیشترین اطلاعات را در سراسر سیستم عامل ها خواهید دید.
شما می توانید بودجه را با دیگران مانند اعضای خانواده به اشتراک بگذارید، که مخصوصا مفید است اگر شما بیشتر نگران بالا رفتن هزینه های خانوار باشید.
هزینه: رایگان، هر چند نسخه حقوقی Goodbudget Plus برای 6 دلار در ماه یا 50 دلار در سال در دسترس است. این نسخه پرداخت شده از برنامه شامل پاکت نامحدود (برنامه رایگان شما را محدود به 10)، تاریخ معامله نامحدود، تعداد نامحدود دستگاه ها و دسترسی به پشتیبانی ایمیل، نه فقط پشتیبانی جامعه است.
بهترین برای:
- ایجاد و چسبیدن به یک بودجه
بستر های نرم افزاری:
- اندروید
- در iOS
- دسکتاپ
06 از 07
قاپیالایت
اگر می خواهید کمک به صرفه جویی در یک هدف خاص، Qapital ممکن است برنامه برای شما - یا حداقل یکی از برنامه برای شما. شما با تعیین یک هدف از قبیل تعطیلات و یا پرداخت وام های دانشجویی شروع می کنید و برنامه به شما کمک می کند تا قوانین خودکار را تنظیم کنید که می تواند به شما در دستیابی به این هدف کمک کند.
به عنوان مثال، اگر می خواهید برای تعطیلات به هاوایی صرفه جویی کنید، تصمیم بگیرید که چقدر شما برای سفر باید کنار بگذارید، سپس از برنامه Qapital برای تنظیم اقدامات خودکار مانند گرد کردن تا نزدیکترین دلار استفاده کنید. برنامه Acorns) و ایجاد تفاوت در پس انداز و صرفه جویی در یک مقدار معین هر بار که شما سفارش خرید. شما می توانید این فرایند را با ایجاد قوانین شخصی خود بر اساس وضعیت شخصی خود نیز سفارشی کنید - برای مثال می توانید مبلغ 25 دلار را برای کیسه جدید که هر زمانی که به ورزشگاه می روید بروید کنار بگذارید.
هنگامی که با Qapital شروع می شود، یک حساب چک و یک کارت اعتباری دریافت می کنید که به برنامه پس انداز سرویس بستگی دارد. بنابراین Qapital اساسا می تواند به عنوان بانک شما عمل کند، با توانایی انتقال پول بین حساب ها، پرداخت چک و بیشتر و بدون هزینه ماهیانه.
هزینه: رایگان
بهترین برای:
- صرفه جویی در یک هدف خاص در ذهن
- اتوماسیون فرایند ذخیره سازی خود را
بستر های نرم افزاری:
- اندروید
- در iOS
07 از 07
خرچنگ
برنامه Budgt یک رویکرد پویا برای کمک به شما در برنامه ریزی کردن چقدر شما را با خیال راحت می تواند بر روی چیزهای مختلف صرف، و همچنین مدیریت می کند چیز بسیار ساده است. شما فقط در هزینه های روزانه و ماهانه خود همراه با درآمد خود وارد کنید، و Budgt محاسبه خواهد کرد که چقدر می توانید هر روز صرف کنید.
از آنجا که به احتمال زیاد در برخی از روزها بالاتر از مقدار مشخص شده خواهد بود، Budgt همچنین بودجه های به روز شده را براساس هزینه های شما در طول ماه ارائه می دهد، با هدف نگه داشتن شما در چک، تا زمانی که شما در حال برنامه ریزی برای صرفه جویی در پول در طول ماه
هنگامی که از برنامه در طول زمان استفاده می کنید، برخی از بینش های شسته و رفته، مانند اطلاعاتی در روزهایی که احتمالا بیشترین پول را صرف می کنید، و پیش بینی های مربوط به اینکه چه مقدار پول در پایان ماه باقی خواهد ماند، دریافت می کنید. شما می توانید دادههای ماهانه خود را به عنوان یک فایل CSV صادر کنید.
این یکی از برنامه های ویژه ای است که در این مقاله برجسته شده است، زیرا آن را به عنوان طیف وسیعی از ویژگی های به عنوان برنامه های مانند نعنا ارائه نمی دهد. به همین ترتیب، Budgt، احتمالا بهترین در همراه با یک برنامه مدیریت پولی گسترده تر، بنابراین شما می توانید اهداف مالی مختلف انجام دهید.
بهترین برای:
- کسانی که درآمد کمتری دارند
- بودجه بندی به طور کلی اما به طور خاص بودجه بندی شده در روز به روز
هزینه: 1.99 دلار
بستر های نرم افزاری:
- در iOS